Przestarzały proces przelewania środków emerytalnych kosztuje Amerykanów tysiące dolarów
Nowy Jork – Co roku miliony Amerykanów zmieniają pracę i zabierają ze sobą oszczędności emerytalne, ponosząc przy tym niepotrzebne koszty. Mimo że żyjemy w cyfrowym świecie, proces przelewania środków z planu 401(k) wciąż opiera się na przestarzałych metodach.
Ukryte koszty opóźnień
Analiza przeprowadzona przez PensionBee ujawnia, że przestarzałe procedury mogą kosztować oszczędzających na emeryturę nawet 76 000 dolarów utraconych zysków w ciągu całego życia.
W branży, która powinna wspierać długoterminowy wzrost finansowy, fakt, że oszczędzający czekają tygodnie – a nawet miesiące – podczas gdy ich pieniądze nie są inwestowane, to nie tylko niedogodność, ale systemowa porażka.
Przestarzałe metody w cyfrowej erze
Przenoszenie środków do IRA lub nowego planu pracowniczego to powszechna praktyka. W 2020 roku około 5,7 miliona osób przeniosło łącznie 618 miliardów dolarów do IRA według danych IRS. Wiele z tych transakcji wciąż wymaga drukowania dokumentów, dzwonienia na infolinie i czekania na fizyczny czek pocztą.
Standardowy przelew 401(k) trwa około dwóch tygodni. Opóźnienia pocztowe mogą wydłużyć ten proces do miesiąca, a w przypadku zagubionego czeku – nawet do pięciu miesięcy.
Ryzyko utraty zysków
Osoby rozpoczynające przelew w okresie zmienności rynkowej mogą stracić znaczną część potencjalnych zysków. Na przykład 2 kwietnia indeks S&P 500 odnotował wzrost o 10,7% w ciągu dnia po wcześniejszym spadku o prawie 20%.
PensionBee przeanalizował, jak brak dostępu do rynku w okresie wzrostów może wpłynąć na oszczędności w ciągu 30 lat. Badanie objęło kwoty 10 000, 50 000 i 100 000 dolarów pozostające poza rynkiem przez 2, 4 i 8 tygodni.
Długoterminowe skutki
Nawet krótkie przerwy w inwestowaniu mogą znacząco zmniejszyć oszczędności emerytalne:
- 10 000 $: strata od 3 751 do 7 688 $
- 50 000 $: strata od 18 757 do 38 442 $
- 100 000 $: strata od 37 512 do 76 882 $
Problem z papierologią
Podczas gdy większość transakcji finansowych odbywa się cyfrowo, przelewy 401(k) często wymagają papierowej dokumentacji. Każdy dostawca ma własne zasady, a brak standaryzacji utrudnia proces.
Badanie Government Accountability Office wykazało, że 25% osób napotyka trudności z powodu słabej komunikacji między instytucjami, a podobny odsetek uważa proces za zbyt skomplikowany.
Potrzeba zmian
Dopóki przepisy nie wprowadzą automatycznych, cyfrowych przelewów, konsumenci powinni wybierać dostawców, którzy:
- Oferują elektroniczne przelewy
- Jasno komunikują harmonogramy
- Zapewniają dedykowanych doradców
- Stosują przejrzyste opłaty
"Proces przelewania środków nie powinien być przeszkodą" – mówi Romi Savova, CEO PensionBee. "Przestarzałe metody mają realny wpływ na finanse Amerykanów."
O PensionBee
PensionBee to wiodący dostawca usług emerytalnych, zarządzający około 8 miliardami dolarów dla ponad 275 000 klientów. Firma koncentruje się na prostocie, przejrzystości i dostępności usług.
Uwaga: Dane zawarte w artykule mają charakter informacyjny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Wyniki z przeszłości nie gwarantują przyszłych zysków.
Kontakt:
Adela McVicar
adela.mcvicar@pensionbee.com