Aktualizacja oceny ryzyka pogodowego na wiosnę od Guidewire
SAN MATEO, Kalifornia – Guidewire (NYSE: GWRE) opublikowało zaktualizowane dane dotyczące zagrożeń związanych z wiosenną pogodą i klimatem. Celem jest pomoc ubezpieczycielom i właścicielom domów w lepszym zrozumieniu podatności nieruchomości na takie zjawiska jak tornada, gradobicia, uderzenia piorunów i powodzie.
Zdjęcie tornada
Logo Guidewire
Wiosenne zagrożenia pogodowe
Każdej wiosny, szczególnie w środkowej i południowo-wschodniej części USA, mieszanka ciepłego, wilgotnego powietrza z zimnymi, suchymi systemami może szybko przekształcić się w gwałtowne tornada, niszczycielskie burze gradowe i niebezpieczne powodzie. Według Guidewire HazardHub, te sezonowe zagrożenia odpowiadają za coraz większą część szkód majątkowych i strat ubezpieczeniowych w skali kraju.
Tornada: Najgroźniejsze wiosenne zagrożenie
Wiosna to szczyt sezonu tornad, w tym najbardziej gwałtownych zjawisk klasyfikowanych jako EF4 i EF5. Według HazardHub Tornado Risk Score, około 4,8 miliona domów w USA – czyli 3,4% wszystkich nieruchomości – znajduje się na obszarach o wysokim lub bardzo wysokim ryzyku tornad.
Analiza danych NOAA pokazuje, że w 2024 roku w USA odnotowano 1796 tornad, co czyni ten rok drugim najbardziej aktywnym w historii, po 2004 roku.
W ciągu ostatnich 15 lat, kwiecień, maj i czerwiec były konsekwentnie najbardziej aktywnymi miesiącami pod względem tornad, zarówno pod względem liczby, jak i siły zjawisk (EF4 i EF5). Według analiz HazardHub:
- Kwiecień: Średnio 4180 tornad, w tym 30 tornad EF4 lub EF5
- Maj: Średnio 4244 tornad, w tym 24 tornada EF4 lub EF5
- Czerwiec: Średnio 2900 tornad, w tym 17 tornad EF4 lub EF5
USA doświadczają największej liczby gwałtownych tornad na świecie, z największym zagęszczeniem w centralnym regionie zwanym Aleią Tornad. Tradycyjnie obejmuje ona północny Teksas, Oklahomę i Kansas, ale w ostatnich latach strefa wysokiego ryzyka rozszerzyła się na wschód, obejmując większą część południowego wschodu i doliny Ohio.
Stany o największej liczbie tornad (średnia z lat 2020–2024):
- Missisipi (115 rocznie)
- Teksas (96 rocznie)
- Alabama (90 rocznie)
Tornada spowodowały 1,37 miliarda dolarów szkód majątkowych w 2023 roku. Ich niszczycielska siła często prowadzi do poważnych uszkodzeń infrastruktury i długotrwałych zakłóceń w społecznościach.
Silne burze konwekcyjne (SCS) i grad: Miliardowe straty
Według Swiss Re, globalnego reasekuratora, w 2023 roku Silne Burze Konwekcyjne (SCS) spowodowały rekordowe 65 miliardów dolarów strat ubezpieczeniowych – głównie z powodu gradu.
HazardHub’s Enhanced Hail Risk Score pokazuje, że 99,72% domów w USA znajduje się na obszarach z choćby minimalnym ryzykiem gradu, choć mniej niż 1% jest w strefach wysokiego ryzyka. Wiatr i grad to główne przyczyny roszczeń ubezpieczeniowych, a sam grad odpowiada za około 20% wszystkich wypłat ubezpieczycieli.
Powodzie: Najkosztowniejsze ryzyko klimatyczne w USA
Według FEMA i Komisji Ekonomicznej Senatu USA, powodzie pozostają najdroższymi katastrofami naturalnymi w USA pod względem wpływu ekonomicznego. Według FEMA i HazardHub:
- 90% wszystkich katastrof naturalnych wiąże się z powodziami
- 75% prezydenckich deklaracji katastrof dotyczy powodzi
- Tylko 4% właścicieli domów w USA ma ubezpieczenie od powodzi – mimo rosnącego ryzyka związanego z ekstremalnymi opadami i przestarzałymi mapami FEMA
HazardHub wskazuje Teksas, Luizjanę i Kalifornię jako stany o największym potencjale strat związanych z powodziami rzecznymi, a New Jersey, Nowy Jork i Wirginię jako najbardziej narażone na skutki powodzi przybrzeżnych. Pod względem całkowitych strat powodziowych, Teksas, New Jersey i Luizjana plasują się na czele.
Sezon rosnącego ryzyka
Wiosenne zjawiska pogodowe stają się coraz bardziej destrukcyjne. Gallagher Re zauważa, że straty ubezpieczeniowe spowodowane Silnymi Burzami Konwekcyjnymi w USA rosną w tempie 9,6% rocznie od 2000 roku, co jest spowodowane takimi czynnikami jak rozrost przedmieść i większa ekspozycja majątkowa na obszarach wysokiego ryzyka.
„Wiosna to już nie tylko cieplejsza pogoda – to początek najbardziej destrukcyjnego sezonu dla właścicieli domów” – powiedziała Tammy Nichols Schwartz, CPCU i Dyrektor Danych i Analiz w Guidewire. „Dzięki szczegółowym ocenom ryzyka HazardHub, ubezpieczyciele mogą lepiej ocenić ekspozycję, a klienci mogą podjąć proaktywne kroki, aby chronić swoje domy.”
Silne Burze Konwekcyjne (SCS) mogą powodować rozległe szkody majątkowe przez wiatr, grad, pioruny, ulewne deszcze i tornada. Te zdarzenia mogą też wywołać wtórne zagrożenia, takie jak osuwiska – szczególnie na obszarach dotkniętych pożarami – gdzie kolejne burze niosą ze sobą zwiększone ryzyko.
Typowe wiosenne straty obejmują uszkodzenia konstrukcji, powalone drzewa, wybite szyby, przerwy w dostawie prądu, zalania, a nawet rozwój pleśni czy zepsucie żywności, co może prowadzić do dodatkowych kosztów utrzymania. Sezonowy wzrost transakcji na rynku nieruchomości może też skutkować większą liczbą pustostanów, które są szczególnie narażone na niewykryte uszkodzenia i często prowadzą do poważniejszych roszczeń.
HazardHub dostarcza szczegółowe dane, które pomagają ubezpieczycielom ocenić te wiosenne zagrożenia, w tym ryzyko związane z wiatrem, gradem, powodziami, piorunami i przerwami w dostawie prądu. Oceny ryzyka są dostępne przez Guidewire PolicyCenter, InsuranceNow, integracje API oraz bezpośrednio dla konsumentów na freehomerisk.com.
O HazardHub
HazardHub to zaawansowane rozwiązanie do oceny ryzyka majątkowego od Guidewire. Dostarcza ono ubezpieczycielom majątkowym i innym podmiotom najwyższej jakości dane dotyczące zagrożeń takich jak pożary, powodzie, trzęsienia ziemi, burze gradowe, huragany i inne. HazardHub zapewnia dostęp do ponad 1000 punktów danych i 50 ocen ryzyka dla każdej nieruchomości w USA, a także danych o ryzyku dla ponad 20 krajów w obu Amerykach, Europie i regionie Azji i Pacyfiku. Więcej informacji na stronie HazardHub.
O Guidewire
Guidewire to platforma, której ubezpieczyciele majątkowi ufają w zakresie zaangażowania, innowacji i efektywnego rozwoju. Ponad 570 ubezpieczycieli w 42 krajach, od nowych firm po największe i najbardziej złożone na świecie, polega na produktach Guidewire. Dzięki systemom wykorzystującym dane, analizy, rozwiązania cyfrowe i sztuczną inteligencję, Guidewire wyznacza standardy doskonałości platform chmurowych dla ubezpieczycieli majątkowych.
Jesteśmy dumni z naszego niespotykanego rekordu wdrożeń – ponad 1700 udanych projektów wspieranych przez największy w branży zespół R&D i ekosystem partnerów. Nasz rynek to największa społeczność partnerów w branży ubezpieczeń majątkowych, gdzie klienci mają dostęp do setek aplikacji przyspieszających integrację, lokalizację i innowacje.
Więcej informacji na www.guidewire.com oraz na X (dawniej Twitter) i LinkedIn.
UWAGA: Informacje o znakach towarowych Guidewire dostępne są na https://www.guidewire.com/legal-notices.
Kontakt
Melissa Cobb
Dyrektor Public Relations
Guidewire Software, Inc.
+1.650.464.1177
mcobb@guidewire.com